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Máquina de Cartão

💰 Qual a melhor máquina de cartão de crédito e débito?

Ter uma máquina de cartão de crédito atualmente se tornou uma necessidade para todo comerciante. O crescimento do chamado dinheiro digital é significante durante os últimos anos, e praticamente todo cidadão carrega um cartão na carteira, seja débito ou crédito. As inúmeras facilidades em obter tais meios de pagamento são umas das razões para a expansão dos cartões nas vidas das pessoas. Além disso, a segurança em não carregar dinheiro em espécie tem levado diversas pessoas a buscarem os bancos como meio para gerenciar o seu dinheiro.

Entretanto, que existe a necessidade de se oferecer a opção de pagamento através de cartão é fato, mas como conseguir uma máquina de cartão? Hoje em dia, felizmente temos diversas opções que atendem muito bem aos clientes. Ao contrário, de antigamente onde haviam apenas Cielo e Rede. Além disso, elas não aceitavam todas as bandeiras. Era necessário ter uma máquina para transacionar Visa e outra para MasterCard. Felizmente, isso mudou e hoje vamos te ajudar a decidir:

Análise de qual a melhor máquina de cartão

A resposta a essa pergunta é absolutamente subjetiva, pois depende da necessidade de cada estabelecimento comercial. Por exemplo, a própria Cielo oferece diversas tipos de maquininhas que atendem diferentes demandas de cada comércio. Por isso, primeiro falaremos um pouco sobre quais fatores levar em consideração na hora de escolher uma maquininha. E depois partiremos para análise individual de cada empresa de máquininha de cartão de crédito e débito.

Tecnologia

Melhor tecnologia de máquina de cartão

A tecnologia utilizada pelas maquininhas deve ser levada em consideração na hora de decidir qual empresa será a responsável por fornecer o meio de pagamento via cartão. A operadora do chip pode afetar a velocidade no momento da transação de dados, mas algumas maquininhas oferecem a opção de conectar via wi-fi para evitar esse tipo de gargalo. Nesse caso, opinarei por experiência própria ao utilizar as principais maquininhas do mercado.


Excelente tecnologia:

  • Cielo
  • Rede
  • PagSeguro
  • Stone

Possuem resposta rápida ao passar o cartão. Dificilmente enfrenta problemas com lentidão ou algum problema estrutural que te deixa na mão.

Tecnologia Mediana

  • Safra2

Possui resposta rápida, mas em alguns momentos pode enfrentar instabilidades. É uma empresa mais nova no mundo de meios de pagamentos. Provavelmente está em processo de maturação.

Tecnologia Fraca

  • Bin

Lenta em transacionar. Além de vários problemas de instabilidade. Mesmo solicitando troca de equipamento e chip, tais gargalos persistiram.

Bandeiras

Apesar de ser um fato, aqui a necessidade é saber se a máquina transaciona com as principais bandeiras. São elas: Visa, Master e Elo. Como bandeiras secundárias que possuem sua importância, seriam: Hipercard, Diners, American Express e SoroCred. Para quem for trabalhar no ramo de alimentação também é importante consultar se a máquina de cartão oferece a suporte aos principais ticket refeição: Alelo, Ticket e Sodexo.

Mas para fins complementares, deixo aqui a quantidade de bandeiras atendidas por cada empresa de máquina de cartão. Importante salientar, que não estarão todas as empresas. Futuramente analisaremos cada uma de forma individual e mais aprofundada.

  • Cielo: 27 bandeiras
  • GetNet: 36 bandeiras
  • PagSeguro: 12 bandeiras
  • Rede: 27 bandeiras
  • Safra: 11 bandeiras
  • Bin: 6 bandeiras
  • Stone: 12 bandeiras

Suporte

 

A qualidade e rapidez do suporte oferecido pelas empresas de máquinas de cartão é um outro aspecto relevante que deve ser tomado em conta. É comum acontecer de por algum motivo uma maquininha de cartão molhar, e quando isso acontece, somente a troca do aparelho resolve. No caso de máquinas alugadas a troca costuma ocorrer dentro de 24 horas úteis em cidades grandes e médias. Porém, em situações que o comerciante comprou a própria máquina de cartão, será necessário contar com a garantia oferecida pela empresa de maquininhas. Inclusive, lembre-se que a empresa será responsável por fornecer as bobinas para imprimir comprovantes, no caso das máquinas que oferecem essa opção.

Mas então, nesse caso, como avaliar a empresa no quesito suporte? Uma dos indicadores de nesse caso é através do índice de reclamações no site “Reclame Aqui”. Através desta plataforma é possível analisar as principais queixas dos comerciantes e como a empresa atua para solucioná-las. Aqui abaixo deixo o link para página principal de reclamações de algumas das empresas de maquinha de cartão citadas aqui.

Ferramentas

Algumas dessas empresas oferecem em seus portais ferramentas que possibilitam maior controle dos seus recebimentos. É necessário considerar a facilidade de uso de tais recursos e as funções disponíveis para o usuário. A Cielo anteriormente havia sérios problemas funcionais com seu portal. Contudo, houve uma renovação do portal e atualmente está bem fácil de utilizar e conciliar as informações. Fornecendo inclusive informações das vendas atualizadas do dia. Outras empresas apenas possibilitam o tracking desses dados após o fechamento do dia.

Como cada um há suas particularidades, sugiro investigar o que é oferecido por cada companhia de máquina de cartão. Por experiência própria, posso dizer que a experiência com os portais da PagSeguro e Stone foram bem satisfatórias. Dificilmente apresentavam erros e são bem simples de serem utilizados por qualquer pessoa.

Mensalidade

Atualmente quase todas as máquinas de cartão podem ser compradas. No entanto, devido a concorrência acirrada, empresas como a Safra, estão oferecendo opções onde não cobram mensalidade e também não há o custo de compra. Ou seja, você paga apenas a taxa sobre as transações. PagSeguro, Mercado Pago, SumUP são opções que apenas vendem a maquininha, não havendo a possibilidade do aluguel.

Apesar da opção da compra chamar a atenção inicialmente, deve ser avaliada com cautela, principalmente quanto ao tamanho do negócio. Em casos de comércios maiores que possuem uma valor transacional médio para alto e demandam maior número de maquininhas, optar por aluguel pode sair mais barato do que realizar a compra. Isto, porque a maioria das empresas costumam oferecer isenção da mensalidade de acordo com o faturamento mensal realizado pelo cliente. E em caso de maquininhas de cartão alugadas, há a vantagem de realizar a troca o mais rápido possível em caso de algum problema apresentado. Portanto, sempre leve isso em consideração na hora de decidir qual a melhor máquina de cartão.

Taxas

Além da briga em relação a mensalidades, o principal fator que as empresas estão se esforçando para competir é no valor cobrado através das taxas por transação. Nesse quesito há pouca diferença entre as companhias. Entretanto, em caso de faturamento expressivo, pequenas diferenças nas taxas pode significar uma grana extra significativa no seu bolso. Além de que, empresas como Cielo, GetNet, Rede, Safra e Bin costumam ser flexíveis e oferecerem melhores condições de taxas para comerciantes com faturamentos expressivos.

Em relação a profissionais liberais, MEI, comércios pequenos ou iniciantes pode ser mais interessantes os planos oferecidos por PagSeguro, Mercado Pago, SumUP e Stone. Há uma excelente opção na Moderninha que oferece ao lojista a opção de 5% de taxa no crédito para receber em D+1.

Contudo, se você não está familiarizado com as taxas cobradas no mercado, podemos dizer que as taxas das máquinas de cartão variam em torno de 2% no débito e 3% no crédito para receber em 30 dias. Lembrando que transações efetuadas no débito caem na conta no dia posterior ao transacionado.

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